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2009年03月19日

日銀の政策決定会合について(銀行の劣後ローン)

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日銀は昨日から開かれている政策決定会合で、銀行の劣後ローンを
引き受ける事を発表するようです。この劣後ローンとは、もし、借
り手の銀行が倒産した場合、通常の債務が整理された後の残債から
しか、返済を受けられない貸し出しを意味します。(逆に、通常の
債務に先んじて返済されるものを優先出資証券とか優先株等と云い
ます。)このような厳しい条件の付いたローンなので、劣後ローン
は利回りが通常債権よりも高く設定されるのですが、現在のように
金融不安が世界的に広がると、高利回り債と云うだけで買い手が付
く訳ではないので、今回、日銀が購入しようと云う事になった訳で
す。

これは、よく聞かれるBIS(国際決済銀行)規制と呼ばれる自己資
本規制と関係があります。BIS規制は、国際業務を行う事のできる
銀行は、自己資本比率を総資産の8%以上にしなければならないと云
うものです。(自己資本比率=自己資本÷総資産)銀行にとって、
自行の株価が急落する事により、自己資本が大きく目減りしてしま
うと、当然、自己資本比率が下がってしまう為、追加の資本調達が
必要になります。しかし、株式市場の環境の悪い時期に増資しても、
株式が希釈化してしまい、自己資本比率を引き上げる効果が出ない
為、劣後債を発行したり、劣後ローンを他社に引き受けてもらった
りするのです。

劣後債や劣後ローンは前述のように通常の債権よりも返済順位が低
いものです。つまり、債券やローンと云っても、債権者に不利なも
のであり、倒産時の株主責任の一端を担うものと考える事ができま
すから、この残高の一定量は計算上、自己資本に組み入れる事がで
き、結果的に自己資本比率を向上させる事ができる事となります。




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